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DIGITAL WALLET
 Un Formulario para Todo
Cuando usan una digital wallet, los
consumidores no necesitan llenar formularios de órdenes de compra en
cada sitio cuando compran un ítem, porque la información ha sido ya
almacenada y es automáticamente actualizada e ingresada en los campos
para realizar órdenes en los distintos sitios comerciales. Los
consumidores también se ven beneficiados cuando usan billeteras
digitales porque su información está encriptada o protegida por un código
de software privado. Y los comerciantes se benefician porque reciben
protección contra fraude.
Hay digital wallets disponibles gratis
para los consumidores y son fáciles de obtener. Por ejemplo, cuando
un consumidor hace una compra en un sitio comercial, ésta es
negociada por las digital wallets en el servidor. El cliente teclea su
nombre y llena la información de envío dentro de su propio
formulario comercial. Al final de la compra, al consumidor se le
solicita que firme un contrato con la wallet de su elección para que
ingrese un nombre de usuario y una password para futuras compras. Los
usuarios pueden adquirir wallets en un sitio de proveedores de
billeteras electrónicas.
Aunque una billetera electrónica es
gratis para los consumidores, los proveedores cargan un costo a los
comerciantes. Algunos proveedores de digital wallets hacen arreglos
para que los comerciantes paguen un porcentaje por cada compra exitosa
dirigida a través de sus wallets. En otros casos, los proveedores de
billeteras digitales procesan las transacciones entre los dueños de
las tarjetas de crédito y los comerciantes, y cobran a estos últimos
un recargo.
Las digital wallets vienen en dos
tipos: para el cliente y para el servidor. Los que no caen dentro de
estas divisiones son digital wallets que trabajan sólo en sitios
comerciales específicos.
Las digital wallets basadas en el
cliente, las más antiguas de los dos tipos, están constantemente
fallando, de acuerdo a los analistas, ya que requieren de usuarios que
bajen e instalen el software. Un usuario baja la aplicación de wallet
e ingresa la información de correo y de pago. En ese punto, la
información es asegurada y encriptada en el disco duro del usuario,
quien retiene el control de su tarjeta de crédito y su información
personal localmente.
Con una wallet basada en el servidor,
un usuario llena su información personal, y una cookie es automáticamente
descargada de la Red. (Una cookie es un archivo de texto que contiene
información acerca del usuario). En este escenario, la información
del consumidor reside en el servidor de una institución financiera o de
un proveedor de digital wallets, en lugar del PC del usuario.
Las wallets basadas en el servidor
proveen seguridad contra el fraude comercial ya que usan certificados
para verificar la identidad de todas las partes. Cuando una de las
partes hace una transacción, presenta su certificado a la otra parte
involucrada. Un certificado es el attachment de un mensaje electrónico
usado para verificar la identidad de la parte y para proveer al
receptor con la respuesta codificada.
Además, los datos sensibles del
tarjeta habiente son generalmente hospedados en una institución
financiera, por lo cual hay un sentido extra de seguridad ya que el
ambiente financiero generalmente provee el más alto grado de
seguridad.
Pero aunque las billeteras digitales
posibilitan una fácil compra en línea, su adopción no ha sido
extensiva, pues son los estándares el pilar del éxito de las digital
wallets.
Hasta ahora, muchos proveedores,
incluyendo Microsoft Corp., Sun Microsystems Inc. y America Online Inc.
han anunciado su apoyo a un nuevo estándar llamado EMCL, o E-Commerce
Modeling Language (Modelo de Lenguaje de Comercio Electrónico), para
dar a los comerciantes de la Web una estandarización de sus formas de
recolectar los datos electrónicos de envío, cuentas y pago.
Paul Hagen, analista de Forrester
Research, dice que cree que este estándar ayudará a la adopción de
billeteras digitales. "El próximo año, las digital wallets serán
integradas dentro de los browsers y otras plataformas, y luego veremos
un gradual adopción de ellas. Probablemente para el 2001 veremos un
buen porcentaje de uso".
Regreso
Cómo trabaja un Digital Wallet en el
Servidor:
1. Durante la primera compra con una
digital wallet tipo servidor, habilitada en un sitio comercial (como
Amazon.com o CDnow), el consumidor teclea su pago y la información de
envío dentro del formulario Web comercial.
2. Al final de la compra, el consumidor
es asistido para acordar un servicio de digital wallet gratuito,
ingresando un nombre de usuario y una password que permitirá que el
usuario pueda tener un acceso futuro a la wallet.
3. El pago del consumidor, la dirección
de envío y el password son almacenados de forma segura bajo la
participación de una institución financiera (como el First USA,
Chase Manhattan o Citibank).
4. La próxima vez que el consumidor
compre al mismo comerciante, o uno distinto habilitado con una
billetera digital basada en servidor, su información es rápidamente
cargada y actualizada en la página de pago del comerciante.
5. El consumidor ingresa su propia
password y completa la compra.
6. La información de pago es
transferida directamente y en forma segura al sitio comercial para el
proceso de pago.
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